Por que seu nome vai parar no serasa

Você já deve ter ouvido falar sobre dívida caduca, não é mesmo? O problema é que, apesar de ser um assunto bastante comentado, poucos realmente entendem o que isso quer dizer. Pensando nisso, criamos este conteúdo para tirar todas as suas dúvidas sobre o tema.

Em momentos de dificuldade financeira, quando as despesas se tornam maiores do que o orçamento, é natural que o consumidor não consiga pagar todas as contas e fique inadimplente.

Nessa situação, as empresas para as quais ele deve podem negativar o seu nome, ou seja, incluir o CPF desse consumidor no cadastro dos birôs de crédito, como a Serasa. De acordo com o Mapa da Inadimplência, o estudo mais recente sobre endividamento feito pela Serasa, atualmente mais de 62 milhões de brasileiros estão com o nome sujo – e algumas dessas pessoas pensam que não precisam se preocupar em quitar seus débitos. Mas por quê?

Esses consumidores acreditam que a dívida caduca e que, depois de alguns anos, ela deixará de existir. Mas, na verdade, não é bem assim que a coisa funciona.

Afinal, o que significa dívida caduca?

Uma dívida caduca é aquela que tem mais de cinco anos. Depois desse período, ela deixa de ficar visível ao mercado por meio dos birôs de crédito, como a Serasa.

Em outras palavras, essa dívida negativada não pode mais aparecer nos órgãos de proteção ao crédito e fica “invisível” para outras empresas – mas a credora ainda tem acesso a essa informação e pode continuar cobrando essa pendência.

Isso também quer dizer que, mesmo depois dos cinco anos, o consumidor inadimplente pode negociar e quitar essa dívida.

Então a dívida prescrita deixa de existir?

Na verdade não, e é aí que muitos se enganam. A dívida caduca apenas deixa de ficar visível para outras empresas, mas a pendência continua em aberto com o credor.

Existe, ainda, outro ponto a ser considerado. As dívidas com bancos também entram nesses mesmos critérios, mas com uma diferença importante: mesmo depois de cinco anos, quando saem dos birôs de crédito, essas dívidas ficam registradas no Serviço de Informações de Crédito do Banco Central, que está disponível para todas as empresas do ramo consultarem.

Aí você já sabe, né? Ao consultar o seu CPF, qualquer instituição financeira pode dificultar suas chances de conseguir crédito por entender que o risco de emprestar dinheiro a você é maior.

Com a dívida caduca meu nome sai da Serasa, não é?

Sim. Como já mencionamos, após cinco anos a dívida caduca deixa de existir no cadastro de inadimplentes da Serasa e dos demais birôs de crédito.

Apesar disso, ela ainda vai estar ativa para a credora, poderá ser cobrada e até aparecer no Serasa Limpa Nome como uma oferta de negociação, mas isso não quer dizer que a dívida poderá ser consultada pelo mercado.

Quando a dívida caduca, o que acontece com o Score?

O Serasa Score é calculado com base em alguns critérios e a pontuação final é definida de acordo com o comportamento financeiro do consumidor.

Um desses critérios é o histórico de dívidas, que hoje é responsável por uma fatia importante da sua pontuação: aproximadamente 19%.

Na prática, quando você tem contas atrasadas e dívidas negativadas, esse fator pode prejudicar o seu Serasa Score. Mas, depois de cinco anos, como a dívida deixa de existir para os birôs de crédito, ela também deixa de ser considerada no cálculo da sua pontuação.

Preciso pagar a dívida prescrita?

Sim, pois para a credora você continua tendo uma pendência. Isso prejudica o seu relacionamento com a instituição e, no caso dos bancos, com todas as empresas do setor financeiro.

Nessa situação, o seu acesso a cartões de crédito, empréstimos, financiamentos e diversas outras modalidades de crédito fica mais restrito.

Como regularizar essa dívida?

Não importa quanto tempo passou: para as empresas credoras, sempre vai ser interessante receber o dinheiro da sua dívida atrasada. Por isso, a maioria se dispõe a negociar essa pendência e oferecer melhores condições de pagamento para o consumidor.

Para tornar esse processo de negociação mais fácil e se livrar de vez dessa pendência, você pode contar com o Serasa Limpa Nome, a maior plataforma de negociação de dívidas do país. Lá, você pode encontrar até dívidas caducas disponíveis para acordo.

E o melhor: durante o Feirão Serasa Limpa Nome, mais de 100 empresas entre bancos, universidades, recuperadoras de crédito, lojas e operadoras de telefonia vão oferecer descontos de até 99% e condições facilitadas para quem quiser negociar. Você pode conferir a lista completa e atualizada das empresas na página de parceiros do Serasa Limpa Nome.

Hoje, mais de 60% das dívidas dos brasileiros estão disponíveis na plataforma da Serasa, então você tem grandes chances de conseguir uma boa oferta.

Então, ficar com uma dívida caduca não compensa?

É isso mesmo. Como você percebeu, ficar com uma dívida caduca é continuar com uma pendência financeira e isso ainda pode atrapalhar o seu relacionamento com o mercado.

O primeiro passo para regularizar essa situação é consultar o valor atual da sua dívida. Então, acesse o Serasa Limpa Nome e descubra se há ofertas disponíveis para você negociar com desconto. Se a empresa para a qual você deve não for uma parceira da Serasa, entre em contato direto com ela e tente negociar melhores condições de pagamento por conta própria.

Antes de fechar um acordo, lembre-se sempre de avaliar o seu orçamento para entender quanto você tem disponível por mês para quitar sua dívida caduca ou qualquer outra. Na dúvida, escolha uma negociação em mais parcelas para garantir que não vai ter aperto no meio do caminho.

Leia também | 5 dicas de negociação de dívidas

Agora que você já sabe o que é dívida caduca e quais são as consequências de manter essa pendência depois de tantos anos, esperamos que possa dar o primeiro passo para negociar esse débito, voltar a ter tranquilidade para organizar suas finanças e ter acesso a crédito de qualidade. Acesse o blog do Serasa Limpa Nome e confira mais conteúdos sobre o tema!

Ter o nome sujo ou o CPF negativado é o que ocorre quando não pagamos alguma despesa dentro da data prevista. Então, a empresa credora cadastra o consumidor na base de inadimplentes de algum órgão de proteção ao crédito, como a Serasa.

Mas, antes de entrar nessa lista, o consumidor recebe um comunicado, seja por carta ou um e-mail eletrônico. Essa mensagem informa ao consumidor que ele tem uma pendência financeira com determinada empresa e o prazo em que seu nome será incluído no cadastro de pessoas inadimplentes. Após esse período, a falta de pagamento deixa o CPF negativado.

O que não posso fazer com o nome sujo?

Entre as principais preocupações de quem está com o nome sujo estão as restrições que essa situação traz.

De cara, é comum surgir a dúvida se é possível conseguir um empréstimo, cartão de crédito ou financiamento em alguma instituição bancária quando se está com o nome sujo, por exemplo. A resposta é sim, mas ter o nome negativado pode reduzir – e muito – as chances de aprovação.

Isso porque, na análise de crédito, as instituições costumam analisar o perfil financeiro de cada consumidor. Ao identificar que as suas contas não estão em dia, a empresa pode entender que é arriscado oferecer crédito a você e, por isso, recusar o pedido.

Além disso, consumidores com nome sujo também podem ser impedidos de fazer compras parceladas, abrir uma nova conta corrente e enfrentar maiores dificuldades para realizar matrícula em instituições de ensino particulares (escolas e faculdades).

Em alguns casos, com valores de dívidas muito altos, o dinheiro disponível na conta bancáris do consumidor pode ser utilizado judicialmente para quitar débitos, assim como imóveis e veículos – mas só algumas empresas têm autorização para fazer esse tipo de movimentação e devem comunicar o consumidor com antecedência.

Ao ficar com o nome sujo, sua pontuação de crédito, chamada de Serasa Score 2.0, também cai rapidamente. E é essa pontuação que indica para o mercado se você é um bom pagador.

Com o Serasa Score 2.0, quem possui uma pontuação abaixo de 500 já está na faixa considerada baixa, com poucas chances de conseguir acesso a crédito nas instituições financeiras.

Como saber se o meu nome está sujo?

Para descobrir se o seu nome está sujo, basta consultar o seu CPF pelo site ou aplicativo da Serasa, disponível no Google Play e na App Store. Lá, você pode conferir se tem dívidas negativadas em nossa base e, caso possua, também pode verificar os detalhes sobre essa dívida, como a data da negativação, valor pendente e dados da empresa credora. É simples:

1. Acesse o site ou aplicativo da Serasa e clique em “Consultar CPF grátis“.

2. Digite seu login e senha. Se não tiver, faça um cadastro gratuito na hora.

3. Clique em “Meu CPF” e faça a consulta. Na mesma plataforma, você também pode verificar seu Serasa Score 2.0.

Preciso pagar para saber se o meu nome está sujo?

Muita gente já começa a pensar em quanto vai pagar para fazer essa consulta. A boa notícia é que na Serasa ela não custa nada. Como já mencionamos no tópico anterior, para consultar a situação do seu CPF e saber se você está inadimplente, é só acessar o site ou aplicativo da Serasa e, se ainda não tiver um cadastro, criar o seu. É rápido e gratuito.

Depois de fazer o login, ao acessar a nossa plataforma você tem acesso a todas as informações sobre o seu CPF, sua pontuação de crédito e até à plataforma Serasa Limpa Nome, para negociar suas dívidas com desconto e condições de pagamento especiais. Tudo em um só lugar, na palma da sua mão, para você colocar suas finanças em ordem sem complicação.

Outro ponto importante: ao fazer seu cadastro no site ou aplicativo da Serasa, memorize sua senha e não a compartilhe com ninguém. Ela servirá para manter o sigilo e segurança das suas informações.

Quanto tempo demora para eu saber se meu nome está com restrições?
O processo ocorre depois que o prazo de pagamento termina e o consumidor não honra com o seu compromisso.

Na teoria, com um dia de atraso a empresa credora já pode enviar seu CPF para os serviços de proteção ao crédito, como a Serasa. Na prática, elas costumam aguardar até um mês para fazer isso, já que muitos consumidores atrasam o pagamento de contas por esquecimento, falta de organização ou por conta de algum imprevisto, por exemplo.

A partir daí, o processo de cobrança começa com o envio de um comunicado ao consumidor, que, após a data de postagem da carta de cobrança, tem áté dez dias para entrar em contato com a empresa ou instituição financeira para regularizar a dívida.

Caso a regularização não ocorra nesse período, a dívida é registrada na base dos órgãos de proteção ao crédito e podem ser consultadas por qualquer empresa.

Tenho que pagar a dívida mesmo depois que ela prescreve?

Você já deve ter ouvido falar que, após cinco anos de negativação, a dívida prescreve ou “caduca”. Nesse caso, ela deixa de constar como negativação na Serasa e, portanto, deixa de influenciar a sua pontuação de crédito.

Porém, dívidas “caducadas” não desaparecem ou são esquecidas. Elas ficam em aberto na empresa credora e ainda são passíveis de cobrança. Então, sim, é preciso fazer o pagamento da dívida mesmo depois desse tempo.

Agora que você consegue responder: “Como saber se o seu nome está sujo?”, sabia que o Serasa Limpa Nome facilita a negociação de dívidas? Na plataforma da Serasa, você pode consultar e pagar seus débitos com até 90% de desconto e com condições especiais. Todo mês, cerca de R$ 3 bilhões de reais em desconto são concedidos pelo Serasa Limpa Nome. Acesse agora e confira as ofertas disponíveis para você!